民营银行存款利率那么高，安全吗？央行给出答案

1. 民营银行存款利率那么高，安全吗？央行给出答案

一般来说，银行存款的利率都不会很高。因为银行存款属于保本保息的产品，具有很高的安全性，自然也就不会给太高的利息。不过，各个银行的存款利率还是有不小差别的，有些银行的存款利率就要比其他银行高出不少，比如民营银行。
     
 在各类银行中，民营银行的存款通常都是利率最高的一类，不少存款利率的最高纪录都来自民营银行。在当前的利率水平下，利率能超过4%的银行存款都比较难见到，不过在民营银行中却很常见。比如下面这两家民营银行的存款：
        
 可以看到，这两家民营银行的3年期存款利率都达到了4.125%，相当于在基准利率上上浮了50%，这基本上就是当前3年期银行存款的最高利率了。因为3年期的定期存款利率，最高也就只能在基准利率上上浮50%。
  
 而两家银行的5年期的定期利率都在4.8%以上，有一家银行甚至达到了4.875%。要知道，现在5年期定期的平均利率差不多只有3.2%左右，4.875%的利率比平均利率高了52%以上，这同样是目前5年期定期存款的最高利率。
     
 民营银行的存款利率之所以会这么高，一个最主要的原因，应该是民营银行出现的时间晚，知名度低，还不能被储户广泛认可。因为在储户中的认可度较低，如果民营银行不拿出较高的利率，就不会有多少人愿意去存。所以给出这么高的存款利率，也是无奈之举。
  
 另外，民营银行因为线下网点少，甚至都没有线下网点，大部分或所有的业务均在线上展开，相对来说运营的成本较低，因此在吸收存款时，就能给出较高利率。
  
 不过，尽管如此，长期以较高的利率吸收存款，对民营银行的利润还是有很大影响的。除了身处头部的少数几家民营银行，其他的盈利情况都不怎么好，甚至有可能还会亏损。所以别以为只要是银行都很赚钱，对大部分的民营银行来说，日子并不是很好过。
     
 尽管民营银行的存款利率明显高于其他银行，尤其是我们耳熟能详的大型银行，可还是有很多人不愿意把钱存在民营银行。其中一个最主要的原因，可能就是担心民营银行的存款不安全。那么，民营银行的存款利率这么高，到底安不安全呢？
  
 首先，凡是被称为存款的，都是保本保息的，这一点民营银行的存款跟其他银行的存款没有什么区别。民营银行也是监管层批准成立的正规存款类金融机构，可以向公众吸收存款，这跟那些跑路的网贷平台有本质的不同。
  
 因此，把钱存在民营银行，作为银行就有到期还本付息的义务。而且有监管层的监管，民营银行也不敢将储户的存款到期不还。所以钱存在民营银行里，只要银行不倒闭，正常情况下肯定是安全的。
  
 其次，如果民营银行倒闭，50万以内的存款也是安全的。很多人不信任民营银行的一个原因就是怕它哪天突然就倒闭了，毕竟民营银行的整体实力较弱，甚至盈利都不能保证，正要遇上什么事，民营银行更容易倒闭。
  
 不过，民营银行既然是正规存款类金融机构，就肯定会加入存款保险。去年11月份的时候，我国央行就统一制定了一个存款保险标识，凡是加入存款保险的银行，都需要在显眼处贴上这个标识，银行的一些线上平台也会有这个标识，民营银行肯定也有。
  
 凡是有这个标识的银行，都是加入存款保险的，即便是银行破产倒闭，50万以内的存款可以获得全赔。所以，真要担心民营银行会倒闭，只要存款不超过50万就没什么问题了。

2. 如果民营银行一直靠高利息来揽存款，存款会安全吗？

利率市场化尚未完成叠加揽存压力，部分民营银行开始借“智能存款”拓宽负债来源，甚至有部分机构借定期存款收益权转让之名，行资金通道之实，将通道业务由资产端扩展到负债端。


所谓“智能存款”，是部分银行推出的一种可随时存入和支取、且利率颇高的定期存款产品。因此，了解“智能存款”实际情况者，都清楚这是“高息揽存”，都担心银行会承受不了。因而，对在这样的银行存款是否安全表示担忧。那么，“高息揽存”的民营银行，会不会出现严重亏损，给存款安全带来挑战呢？
确实，有一些民营银行，为了多拉存款，大肆提高银行利率，特别是在揽存过程中，使用一些不规范手段，除推出“智能存款”等新花样外，还通过员工给存款者利息返还等老手段，到处拉存款，导致存款成本大幅提高。不仅民营银行，一些地方国有银行、股份制银行、城市商业银行、农村信用社等，同样使用高息揽存的方式，严重影响金融秩序。
那么，“高息揽存”会带来怎样的后果呢？首先，它会让金融市场秩序受到严重破坏。因为，所有的“高息揽存”，都是行为极其不规范的，是与金融制度、金融纪律、金融规章等严重不符的，是会导致整个金融市场秩序的混乱的。一旦“高息揽存”的金融机构多了，市场的风气也就坏了，不规范的手段就会越来越多，就会导致银行存款出现非正常流动，使金融市场秩序受到极大影响。


第二，它会带来严重的腐败问题。“高息揽存”并不只是表现在对普通客户、对私存款方面，也表现在对公存款方面。一旦“高息揽存”情况严重，一些掌握着资金大权的单位、部门和国有企业等的工作人员、领导等，就会从中牟取利益，产生严重的腐败和违法乱纪问题，使存款变成腐败工具。
第三，它会加大企业和居民的融资成本。存款的成本高了，需要有出路，就必然会在贷款身上去捞回来。怎么捞，当然是提高贷款成本，提高贷款过程中的各种费用，设置各种贷款门槛，让企业和居民的融资成本大大提高，增加企业和居民负担，影响经济发展和居民生活改善。
第四，它会加大银行的经营压力。最突出的表现，就是银行的盈利能力大大减弱。毕竟，银行的利润主要还是靠利差形成，存款的成本高了，如果贷款利率又有严格规定，中间环节也不允许增加收费等，自然就会把存款成本转嫁给银行自身，导致银行的盈利能力下降，甚至出现亏损。


从长远来看，就是积累风险，对银行的安全性形成强大压力。一旦风险积累到一定程度，就有可能爆发，给金融市场安全带来冲击和影响。美国的次贷危机、全球金融危机等，都是因为银行的不规范行为所致。所以，“高息揽存”对银行安全的影响是非常大的。特别是小型民营银行，如果不加强监管，严格禁止和严厉打击“高息揽存”，是非常危险的。所以，对“高息揽存”的民营银行，也包括国有银行，应当及时举报，提醒监管机构查处。同时，监管机构也要加大查检和暗访力度。对广大居民来说，则不要受银行“高息揽存”的诱惑，避免给自己带来不必要的损失。

3. 互联网民营银行存款利率超6%，受到存款保险金保障，真的安全吗？

4. 民营银行存款利率高达6%，但没国有银行安全，你会在这里存钱吗

5. 民营银行的存款安全吗？

民营银行也属于人行、银保监会许可批准设立的合法合规的银行金融机构，受到严格的监管。其发行的“存款”也享受存款保险保障（根据《存款保险条律》规定：个人在单个银行的普通存款（不包括结构性存款）享受50万以内100%赔付），所以安全性是可以保障的。
目前一些中小型银行发行的智能存款产品，一般情况下通过合作的互联网平台销售，具有流动性高（可分档计息或提前支取）、利率高于一般定期存款的优点。利率在4%-5.5%左右。
例如度小满理财APP（原百度理财）平台上就有一些银行发行的智能存款，如“众邦多邦利”银行存款产品，靠档计息，最高支取收益率5.0%，转入当日起息，节假日无限制，支取当日实时到账，支持随时支取，无限额限制。
具体可至官方应用市场搜索安装“度小满理财APP下载链接”或关注“度小满科技服务号（duxiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

6. 民营银行存款安全吗

“安全”民营银行的出现是国有银行竞争的产物，是中国国有金融体制的重要补充，民营金融机构的建立有利于促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。因为我们国家的银行存款受存款条例保护。【拓展资料】一、当前学术界对民营银行的定义大致可分为产权结构论、资产结构论和治理结构论三种。产权结构论认为由民间资本控股的就是民营银行;资产结构论认为民营银行是主要为民营企业提供资金支持和服务的银行;治理结构论则认为凡是采用市场化运作的银行就是民营银行。这三个定义都是从一个侧面罗列了民营银行的特征，但未能对民营银行的本质特征形成全面的认识。二、民营银行的资本金主要来自民间，其对利润最大化有着更为强烈的追求，如果没有健全的监管机制进行有效监管，民营银行往往会因风险问题而陷入失败。民企办银行的很重要动机就是希望为企业搭建一个资金平台，为企业融资提供便利。一旦关联企业出现问题，贷款无法偿还，民营银行就会面临巨大风险。三、作为金融市场的重要组成部分，民营金融机构特殊的产权结构和经营形式决定了其具有机制活、效率高、专业性强等一系列优点，因此。民营银行是中国国有金融体制的重要补充。民营金融机构的建立必然会促进金融市场的公平竞争，促进国有金融企业的改革。建立一些具有国际先进水平的民营金融机构将有助于金融业参与国际竞争，缓和加入世界贸易组织后外资对国内金融业的冲击。四、民营银行最突出的特点就是按市场机制自主运作，不受政府干预，这也是其相比国营银行的优势所在。但这一优势的发挥是以健全的信用环境、发达的金融市场和有效的监管体系为前提的。而现实情况往往与理论假设相去甚远。在生存环境不健全的情况下，民营银行往往会出现这样或那样的问题，从而导致失败。纵观境内外民营银行的发展历程，民营银行失败的原因主要集中在五个方面，即市场准入不规范、监管机制不健全、特权集团介入、内部人控制和关联企业贷款。

7. 民营银行存款利率这么高，为什么存钱的时候要谨慎？原来是这样

8. 为什么民营银行存款利率比传统银行高，智能存款有什么风险？